Veel mensen bouwen door de jaren heen een mooi vermogen op. Een eigen woning, een tweede verblijf, beleggingen of spaargeld… Het bedrag loopt aardig op. Maar wat velen vergeten, is dat de overdracht van dat vermogen bij overlijden onverwacht hoge kosten kan meebrengen voor de erfgenamen. Een goede successieplanning helpt om erfbelasting te vermijden of zo laag mogelijk te houden.

Dat was dan ook de vraag waarmee een van onze klanten recent bij B.V.W. Westerlo kwam: ‘Ik heb twee kinderen. Hoe kan ik hen financieel beschermen wanneer ik er op een dag niet meer ben?’

Profiel van onze klant

Onze klant is een zelfstandige ondernemer van eind de vijftig, met twee studerende kinderen. Haar vermogen bestond uit:

  • Your Content Goes Here
  • Een gezinswoning
  • Een vakantiehuis
  • Een effectenportefeuille
  • Een levensverzekering
  • Een bedrijf dat ze wil overlaten aan haar erfgenamen

Wat ze wilde:

  • Erfbelasting beperken voor haar kinderen
  • Haar levensstandaard behouden
  • De controle houden over haar vermogen tijdens haar leven

Successieplanning op maat

Bij B.V.W. Westerlo geloven we niet in standaardpakketten, wél in oplossingen op maat bij vermogensoverdracht. En daarbij houden we rekening met je persoonlijke situatie en wensen.

Dit is hoe we te werk gingen voor onze klant:

  • Analyse van het vermogen

    Stap 1: het volledige patrimonium in kaart brengen: onroerende goederen, beleggingen, verzekeringen en zakelijk activa. We maakten een simulatie van de erfbelasting in het huidige scenario en kwamen zo tot de vaststelling dat haar kinderen bij overlijden tot 27% erfbelastingen zouden moeten betalen. Slik!

  • Prioriteiten bepalen

    En die waren: zo weinig mogelijk erfbelasting voor haar kinderen, eigenaar blijven zolang ze leefde en oplossingen vinden die flexibel en wettelijk correct waren.

  • Maatregelen nemen

    De situatie van onze klant vroeg een mix aan maatregelen, afgestemd op haar leven en wensen. Wat we haar voorstelden:

    • Schenking met voorbehoud van vruchtgebruik: hierdoor kon ze al een deel van haar vastgoed en effecten schenken, maar het gebruik en de inkomsten ervan behouden zolang ze leeft.
    • Levensverzekering als successie-instrument: via een doordachte structuur met specifieke begunstigden, kan een deel van het vermogen buiten de erfenis blijven.
    • Duolegaat: een techniek waarmee je tegelijk een goed doel en je kinderen als begunstigde opneemt in je testament. Voor onze klant resulteerde dat in minder belasting voor beide.
    • Periodieke vermogensplanning: door jaarlijks kleinere schenkingen te doen binnen de vrijstellingen, kan ze op termijn een groot verschil maken.
    • Successieverzekering voor haar kinderen: een verzekering die de erfenisfactuur vergoedt. Een minder ingeburgerde polis, maar wel interessant voor de erfgenamen. De erflater (in dit geval onze klant) kan de verzekering niet afsluiten, maar wel de erfgenamen (in dit geval haar twee kinderen).
  • Coördinatie met notaris en fiscalist

    Belangrijk bij successieplanning: alles moet juridisch sluitend zijn. Daarom namen we contact op met haar notaris en boekhouder om alles netjes af te stemmen. Transparantie en samenwerking zijn cruciaal in dit soort cases.

Gemoedsrust en slim vermogensoverdracht

Vier stappen die ervoor zorgden dat onze klant met een gerust hart verder kon leven. Want dankzij onze maatregelen:

  • Betalen haar kinderen later tot 40% minder erfbelasting
  • Werd haar vermogen fiscaal vriendelijk geoptimaliseerd
  • Blijft ze volledig zeggenschap behouden tijdens haar leven

En het belangrijkste van al: haar kinderen hoeven zich later geen zorgen te maken over financiële verrassingen.

Heb jij een woning, spaargeld of beleggingen? Dan is het geen overbodige luxe om nu al werk te maken van een successieplanning. Hoe vroeger je start, hoe meer je zelf in handen houdt. Met onze aanpak bescherm je je kinderen of erfgenamen tegen hoge erfbelasting, en kan je tegelijk je eigen toekomst veiligstellen.

We bekijken graag in alle discretie jouw situatie

contacteer ons voor meer info

Veel mensen bouwen door de jaren heen een mooi vermogen op. Een eigen woning, een tweede verblijf, beleggingen of spaargeld… Het bedrag loopt aardig op. Maar wat velen vergeten, is dat de overdracht van dat vermogen bij overlijden onverwacht hoge kosten kan meebrengen voor de erfgenamen. Een goede successieplanning helpt om erfbelasting te vermijden of zo laag mogelijk te houden.

Dat was dan ook de vraag waarmee een van onze klanten recent bij B.V.W. Westerlo kwam: ‘Ik heb twee kinderen. Hoe kan ik hen financieel beschermen wanneer ik er op een dag niet meer ben?’

Profiel van onze klant

Onze klant is een zelfstandige ondernemer van eind de vijftig, met twee studerende kinderen. Haar vermogen bestond uit:

  • Your Content Goes Here
  • Een gezinswoning
  • Een vakantiehuis
  • Een effectenportefeuille
  • Een levensverzekering
  • Een bedrijf dat ze wil overlaten aan haar erfgenamen

Wat ze wilde:

  • Erfbelasting beperken voor haar kinderen
  • Haar levensstandaard behouden
  • De controle houden over haar vermogen tijdens haar leven

Successieplanning op maat

Bij B.V.W. Westerlo geloven we niet in standaardpakketten, wél in oplossingen op maat bij vermogensoverdracht. En daarbij houden we rekening met je persoonlijke situatie en wensen.

Dit is hoe we te werk gingen voor onze klant:

  • Analyse van het vermogen

    Stap 1: het volledige patrimonium in kaart brengen: onroerende goederen, beleggingen, verzekeringen en zakelijk activa. We maakten een simulatie van de erfbelasting in het huidige scenario en kwamen zo tot de vaststelling dat haar kinderen bij overlijden tot 27% erfbelastingen zouden moeten betalen. Slik!

  • Prioriteiten bepalen

    En die waren: zo weinig mogelijk erfbelasting voor haar kinderen, eigenaar blijven zolang ze leefde en oplossingen vinden die flexibel en wettelijk correct waren.

  • Maatregelen nemen

    De situatie van onze klant vroeg een mix aan maatregelen, afgestemd op haar leven en wensen. Wat we haar voorstelden:

    • Schenking met voorbehoud van vruchtgebruik: hierdoor kon ze al een deel van haar vastgoed en effecten schenken, maar het gebruik en de inkomsten ervan behouden zolang ze leeft.
    • Levensverzekering als successie-instrument: via een doordachte structuur met specifieke begunstigden, kan een deel van het vermogen buiten de erfenis blijven.
    • Duolegaat: een techniek waarmee je tegelijk een goed doel en je kinderen als begunstigde opneemt in je testament. Voor onze klant resulteerde dat in minder belasting voor beide.
    • Periodieke vermogensplanning: door jaarlijks kleinere schenkingen te doen binnen de vrijstellingen, kan ze op termijn een groot verschil maken.
    • Successieverzekering voor haar kinderen: een verzekering die de erfenisfactuur vergoedt. Een minder ingeburgerde polis, maar wel interessant voor de erfgenamen. De erflater (in dit geval onze klant) kan de verzekering niet afsluiten, maar wel de erfgenamen (in dit geval haar twee kinderen).
  • Coördinatie met notaris en fiscalist

    Belangrijk bij successieplanning: alles moet juridisch sluitend zijn. Daarom namen we contact op met haar notaris en boekhouder om alles netjes af te stemmen. Transparantie en samenwerking zijn cruciaal in dit soort cases.

Gemoedsrust en slim vermogensoverdracht

Vier stappen die ervoor zorgden dat onze klant met een gerust hart verder kon leven. Want dankzij onze maatregelen:

  • Betalen haar kinderen later tot 40% minder erfbelasting
  • Werd haar vermogen fiscaal vriendelijk geoptimaliseerd
  • Blijft ze volledig zeggenschap behouden tijdens haar leven

En het belangrijkste van al: haar kinderen hoeven zich later geen zorgen te maken over financiële verrassingen.

Heb jij een woning, spaargeld of beleggingen? Dan is het geen overbodige luxe om nu al werk te maken van een successieplanning. Hoe vroeger je start, hoe meer je zelf in handen houdt. Met onze aanpak bescherm je je kinderen of erfgenamen tegen hoge erfbelasting, en kan je tegelijk je eigen toekomst veiligstellen.

We bekijken graag in alle discretie jouw situatie

contacteer ons voor meer info